Tội cho vay nặng lãi sẽ bị pháp luật xử lý như thế nào?

Xin chào Luật sư, tôi có một vấn đề cần được Luật sư tư vấn cho tôi như sau: Tôi thấy nhà hàng xóm bên cạnh đang bị đòi nợ và được nghe rằng họ đã đi vay nặng lãi và đang bị làm phiền và quấy rối bởi những người cho vay nặng lãi ấy. Và theo tôi được nghe thì những người cho vay ấy cho nhà hàng xóm tôi vay 50 triệu đồng với lãi suất 6 triệu 1 tháng. Vậy Luật sư cho tôi hỏi tội cho vay nặng lãi sẽ bị pháp luật xử lý như thế nào? Tôi xin chân thành cảm ơn.

I. Luật sư tư vấn về tội cho vay nặng lãi:

Cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi thắc mắc về vấn đề tội cho vay nặng lãi đến Công ty Luật Hùng Sơn, về vấn đề của bạn chúng tôi xin được phép giải đáp cụ thể như sau:

1. Căn cứ pháp lý.

– Bộ luật Dân sự năm 2015 (Điều 468).

– Bộ luật Hình sự năm 2015 (Điều 201).

– Nghị định số 167/2013/NĐ-CP quy định về việc xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh trật tự, an toàn xã hội, …

2. Lãi suất như thế nào mới là cho vay nặng lãi?

Căn cứ theo Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015 thì mức lãi suất khi cho vay được quy định cụ thể như sau:

– Lãi suất do các bên tự thỏa thuận với nhau.

– Và khi các bên đã tự thỏa thuận với nhau về mức lãi suất khi cho vay thì mức lãi suất ấy không được vượt quá 20% /năm của khoản tiền cho vay (trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định về vấn đề lãi suất này).

– Và trong trường hợp nếu mức lãi suất mà hai bên thỏa thuận với nhau đã vượt quá mức lãi suất giới hạn được quy định là 20%/năm thì mức lãi suất vượt quá ấy sẽ không có hiệu lực.

Như vậy, mức lãi suất cho vay phải không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền cho vay lấy lãi.

Lãi suất cho vay trung bình trong một tháng theo quy định của pháp luật là 20%:12 tháng = 1.666%/tháng.

Và với mức lãi suất cho vay tối đa như vậy, trong trường hợp của nhà hàng xóm bạn thì mức lãi phải chịu là 1.666% x 50,000,000 = 833,000đ/tháng.

Nhưng mức lãi suất mà nhà hàng xóm bạn đã đi vay là 6 triệu/ tháng là trái với quy định của Bộ luật Dân sự 2015 về mức quy định lãi suất tối đa là 20%.

3. Xử lý hình sự đối với tội cho vay nặng lãi.

Căn cứ theo Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015 thì tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự được quy định cụ thể như sau:

“1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

2. Phạm tội thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.”

♦ Kết luận: 

Như vậy, nếu như trong giao dịch dân sự mà cho vay với mức lãi cao hơn gấp 5 lần mức lãi suất cao nhất được quy định là 5 x 1.666%/tháng = 8,33%/tháng thì sẽ cấu thành tội cho vay nặng lãi. Trong trường hợp của nhà hàng xóm bạn, mức lãi suất lại là 6 triệu/ tháng tức là 12%/tháng, vì vậy người cho nhà hàng xóm bạn vay với mức lãi như vậy đã cấu thành tội cho vay nặng lãi theo quy định trên của Bộ luật Hình sự năm 2015.

Với tội cho vay nặng lãi như trên thì tùy theo mức độ và tính chất có thể bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 1.000.000 đồng, bị phạt cải tạo không giam giữ đến 3 năm hoặc có thể bị phạt tù có thời hạn từ 6 tháng đến 3 năm. Và ngoài ra còn có thể áp dụng hình phạt bổ sung trong trường hợp trên là phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng và còn có thể bị cấm đảm nhiệm chức vụ, bị cấm hành nghề hoặc làm một công việc nhất định từ 1 năm đến 5 năm.

Trên đây là những tư vấn của Công ty Luật Hùng Sơn về tội cho vay nặng lãi. Nếu như bạn vẫn còn thắc mắc về vấn đề này hoặc các vấn đề khác có liên quan thì xin vui lòng liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ tư vấn chi tiết.